NOS CONSEILS – Si le PER représente un bon moyen de faire baisser ses impôts, il ne faut pas perdre de vue l’essentiel: il s’agit d’abord d’un placement destiné à se constituer un complément de revenus à la retraite. Les points clés.
1. Les frais
Les assureurs et les banquiers n’hésitent pas à faire payer cher leurs nouveaux PER. Il n’est pas rare de voir des frais supérieurs à 4% sur vos versements, de 1% par an sur les capitaux gérés et une ribambelle de chargements plus discrets, mais tout aussi pesants: sur les arbitrages quand vous changez de support, sur les rentes viagères quand vous percevez vos revenus, sur les sommes transférées si vous n’êtes pas satisfait de votre plan durant les cinq premières années et désirez aller voir ailleurs. Au total, une addition assez indigeste.
Pour trouver des plans bon marché, mieux vaut aller souscrire sur internet, où aucun frais n’est prélevé sur vos versements, et où les autres postes sont généralement raisonnables. Au-delà, ce sont souvent les mutuelles qui se montrent moins confiscatoires, ensuite les banques. Les assureurs traditionnels sont les mauvais élèves du PER.
2. Les choix de gestion
Par défaut, l’épargne investie dans un PER l’est dans un mécanisme de gestion pilotée dite équilibrée, qui se charge
