NOS CONSEILS – Penser à l’avenir des siens, c’est faire en sorte que sa disparition prématurée ne leur soit pas préjudiciable financièrement. À moins de disposer d’un patrimoine important qui serait transmis à son décès, le risque est qu’ils ne puissent maintenir leur niveau de vie. Différentes solutions d’assurance existent pour y remédier.
Pour qui sont faites les assurances-décès?
On les appelle «temporaire décès» dans le jargon. Le principe de ces contrats: assurer à ses proches le versement d’un capital exonéré d’impôts et de droits de succession en cas de disparition ou d’invalidité importante de l’assuré. Pour qu’ils puissent percevoir 100.000 euros en cas de décès, il en coûte 15 euros par mois, en moyenne, à un souscripteur âgé de 40 ans. D’une durée d’un an, cette assurance est renouvelée chaque année par tacite reconduction, jusqu’à ce que le souscripteur décide d’y mettre fin ou, automatiquement, dès lors qu’il atteint l’âge limite prévu au contrat, 70 ou 75 ans.
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Attention, cependant, car son coût augmente fortement au fil des ans. Pour une même garantie de 100.000 euros, la prime passe à environ 65 euros par mois à 60 ans, le double à 70 ans. Ces contrats ont pour autre caractéristique d’être à fonds perdu: si le risque (le décès) ne se réalise pas durant la période garantie, vous aurez cotisé pour rien. Cette assurance s’avère en réalité particulièrement
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