LEP : combien pouvez-vous vraiment y verser avec le plafond relevé ?

C’est officiel : le plafond du livret d’épargne populaire (LEP) bien être relevé à 10 000 euros à partir du 1er octobre. Pour mémoire, ce plafond n’avait pas évolué depuis le passage à l’euro en 2002, où il avait été fixé aux 7 700 euros que nous connaissions jusqu’ici. Toutefois, si vous faites partie de la moitié des détenteurs de LEP qui ont déjà atteint le plafond de 7 700 euros, ne vous réjouissez pas trop vite, car vous ne pourrez sans doute pas y verser 2 300 euros dès dimanche.

En effet, comme l’avait déjà laissé entendre la Banque de France au mois de juillet, les intérêts que vous avez déjà capitalisés sur votre LEP seront bien pris en compte pour atteindre le nouveau plafond. Si par exemple, par le jeu des intérêts, votre LEP atteint les 9 000 euros (7 700 euros de versement plus 1 300 euros d’intérêts), vous ne pourrez verser que 1 000 euros en plus pour atteindre les 10 000 euros du nouveau plafond, et non 2 300 euros sans prise en compte des intérêts. “Cela va limiter les possibilités de versement pour un bon nombre de ménages au plafond depuis un certain temps”, confirme Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne.

Les grands gagnants sont ceux qui n’ont pas encore ouvert leur LEP

Sortons la calculatrice : si votre LEP est au plafond depuis le 1er février dernier, date du passage de son taux d’intérêt à 6,1% (un niveau qu’il n’avait pas atteint depuis 1986), vous avez obtenu 300 euros d’intérêts au 30 septembre. Ceci sans prendre en compte les intérêts que vous avez peut-être capitalisés avant d’atteindre le plafond. Vous pourrez donc verser au maximum 2 000 euros supplémentaires à partir de dimanche. Si vous êtes au plafond depuis le 1er février 2022, vous aurez atteint un solde de 8 280,50 euros au 30 septembre (7 700 euros de versements plus 580,50 euros d’intérêts). Dans ce cas, vous ne pourrez verser au maximum que 1 720 euros en plus sur votre LEP.

Avant 2022, le taux d’intérêt du LEP est resté bloqué à 1% pendant deux ans, ce qui ne représente que 154 euros d’intérêts sur cette période. Et avant cette date, le taux du LEP a oscillé entre 1,25% et 2,75% depuis 2010. Ainsi, pour avoir déjà atteint les 10 000 euros avec les intérêts cumulés, il faut en réalité avoir été au plafond de 7 700 euros depuis 2008.

Difficile de quantifier le nombre de détenteurs de LEP qui ne pourront ajouter le moindre euro sur leur livret avec le relèvement du plafond, mais les détenteurs les plus récents auront donc un peu de marge. Pour connaître le montant des intérêts que vous avez acquis depuis le 1er janvier, rendez-vous sur l’espace personnel de votre banque, ou sur votre appli bancaire, dans les détails de votre LEP. Il suffit d’ajouter les intérêts au montant déjà affiché sur votre LEP, et de soustraire cette somme à 10 000 euros. Vous obtiendrez le montant maximal que vous pourrez ajouter à partir de dimanche.

Finalement, les grands gagnants de ce relèvement de plafond sont les 8 millions de Français éligibles au LEP mais qui ne l’ont pas encore ouvert : “Ils pourront en effet verser 10 000 euros à partir de dimanche qui seront rémunérés à 6%”, rappelle Philippe Crevel. De quoi obtenir 200 euros d’intérêts jusqu’au 1er février prochain, date de la prochaine révision du taux du LEP.