modifier le bénéficiaire de son contrat, pas si simple

Assureurs, banquiers, conseillers en gestion de patrimoine, notaires… Les professionnels de la gestion de patrimoine le répètent tous à l’envi: il faut revoir régulièrement la clause bénéficiaire de son contrat d’assurance-vie pour s’assurer qu’elle corresponde toujours à sa situation personnelle et à ses besoins. Mariage, naissance, changement de régime matrimonial, séparation, divorce ou décès: tous ces événements doivent être l’occasion de faire un point. Mais, en pratique, à qui s’adresser pour modifier sa clause bénéficiaire et comment s’assurer que les changements seront bien pris en compte le jour venu?

Il ne faut pas prendre la question à la légère car la clause bénéficiaire constitue la clé de voûte du contrat d’assurance-vie. Elle conditionne la liberté de choisir à qui reviendra son patrimoine et de lui transmettre avec un régime fiscal de faveur. En effet, si au décès de l’assuré, aucun bénéficiaire n’est désigné – ce qui peut arriver si ils sont décédés avant l’assuré ou si…