Si vous hésitez à souscrire un plan d’épargne retraite (PER), les performances de l’année écoulée pourraient vous inciter à passer à l’action. Car, en 2021, les résultats des gestions pilotées proposées sur ces contrats ont été tout simplement “exceptionnels”, apprécie Ludovic Herschlikovitz, président de Retraite.com. L’expert fait en effet état de performances moyennes au sommet, dans la séquence “reportage” du “Grand rendez-vous de l’épargne” (Capital / Radio Patrimoine). Pour obtenir ce taux, il a passé au crible 80 PER en prenant comme hypothèse celle d’une personne de 40 ans qui souscrit un plan et se trouve donc à 22 ans de la retraite. Un postulat qui a son importance puisque, comme le rappelle Ludovic Herschlikovitz, la gestion pilotée permet “à l’assureur, plus vous êtes loin de la retraite, de placer votre argent sur des supports risqués”. A l’inverse, “plus vous vous rapprochez de la retraite, plus le risque doit être minimisé pour éviter tout retournement de marché et plus votre argent va être investi sur des supports sécurisés”. En clair : le temps joue pour vous et, logiquement, la performance à attendre aurait été moins importante pour un souscripteur âgé de 55 ans.
Résultat : pour une personne âgée de 40 ans qui présente un profil défensif – peu risqué -, la performance moyenne a atteint 7% en 2021. Elle augmente à plus de 10% pour un profil équilibré et grimpe à 13,5%, toujours en moyenne, pour une gestion pilotée “offensive”. “Et certains contrats ont fait plus de 21%”, note le président de Retraite.com.
Mais attention, car, comme le dit l’adage, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Et le millésime 2022 risque fort de le confirmer. Avec des marchés boursiers en net recul cette année, “on peut imaginer que les performances de 2022 ne seront pas les mêmes qu’en 2021”, avertit le spécialiste. Ce dernier anticipe des résultats négatifs pour l’ensemble des gestions pilotées : à -1 ou -2% pour les profils défensifs, et jusqu’à -10 ou -12% sur les offres offensives. Dans ce contexte, le fonds euros tout comme les PER à points pourraient tirer leur épingle du jeu, avance-t-il.
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