Le support garanti de votre plan d’épargne retraite (PER) est-il performant ? Pour connaître la rémunération du fonds euros de votre PER en 2021, consultez notre comparateur construit avec le spécialiste de l’épargne retraite, Retraite.com. L’occasion pour les souscripteurs de ce produit commercialisé depuis 2019 de faire le point sur ce que rapporte vraiment le support à capital garanti de leur contrat. Et le moins que l’on puisse dire, c’est que les taux d’intérêt servis sont très variables selon les différents acteurs du marché. Pour la mutuelle Carac, c’est tout simplement 0%* de rendement (net de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux de 17,2% et impôt) en 2021, tout comme en 2020. A l’opposé, Garance – une autre mutuelle – a servi un taux de 2,50%, stable d’une année sur l’autre.
N’allez toutefois pas conclure de ces deux exemples que les taux des fonds euros des PER n’ont pas évolué l’an passé. La progression du rendement offert sur PrimoPER de Primonial, passé de 1,20% à 2,35% – soit +1,15 point -, atteste de la dynamique de certains supports garantis, tout comme celle du PER Zen Gaipare (+0,60 point à 1,80%), de RES Retraite de la MACSF (+0,55 point à 2,10%), du PER SMAvie (+0,40 point à 1,50%) ou, dans une moindre mesure, du PER Matla de Boursorama (+0,15 point à 1,35%). A l’inverse, les fonds euros de plusieurs contrats ont vu leur performance s’éroder, dans le sillage des rendements des obligations, qui constituent à près de 80% l’actif général des assureurs. C’est notamment le cas du fonds euros de Suravenir, présent dans les plans Linxea PER opportunité et Suravenir PER, en recul de 0,20 point, à 1,50%. La glissade atteint même 0,30 point sur fonds euros d’Apicil, logé dans les contrats Linxea PER, Meilleurtaux PER ou encore P-PER, pour un rendement limité à 0,70%.
Mais attention à ne pas limiter votre analyse à la seule rémunération du support garanti sur un PER. Vous devez également penser à prendre en compte les frais qui viennent grever la performance du fonds euros, et principalement les frais sur versement. Chez Garance, par exemple, ils peuvent atteindre 3%, et grimper à 4,85% chez AXA ou 5% chez Agipi !
Si vous avez opté pour la gestion libre, n’oubliez pas, enfin, d’analyser avec la plus grande rigueur les performances des unités de compte (UC), des supports risqués (actions, immobilier…) omniprésents sur les PER qui contribuent grandement à la rémunération globale qu’offre véritablement votre plan. Et en gestion à horizon (ou pilotée dans de rares contrats), scrutez attentivement la performance servie sur les différents profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique, …) proposés dans votre enveloppe. C’est principalement cette dernière qui fera, ou non, de votre contrat un produit d’épargne rémunérateur en vue de la retraite.
*Rendements nets de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux de 17,2% et impôt
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