Pourquoi le montant de votre retraite fait le yoyo en début d’année

“J’ai vu ma retraite baisser de 35 euros, témoigne Didier. D’un côté on augmente ma pension de 1,14 euro et de l’autre on me retire 35 euros”, détaille-t-il, incrédule. La raison de cette incompréhension vient du fait qu’en début d’année, plusieurs données sont remises à jour. D’abord, la pension de base est revalorisée. Cette hausse apparaît sur le compte bancaire des retraités en février, car la pension de janvier est versée à terme échu, et donc en février. Cette année, les retraités ont vu, le 9 février dernier, leur retraite de base augmenter de 0,8%.

Mais ce que l’on sait peut-être moins, c’est qu’à l’occasion de ce versement, différents taux de prélèvement sociaux ont aussi été actualisés. Il s’agit de la Contribution sociale généralisée (CSG), de la Contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) et de la Contribution de solidarité pour l’autonomie (CASA). Prenons l’exemple de la CSG. Soit vous en êtes exonéré, soit trois taux peuvent vous être appliqués (3,8%, 6,6% et 8,3%). Ils sont fixés en fonction de votre revenu fiscal de référence (RFR) deux ans auparavant. Ainsi, pour votre taux de 2023, il faut consulter votre RFR de 2021.

Si vos revenus augmentent, votre taux de CSG peut, par exemple, passer de 3,8 à 6,6%. Résultat : votre pension va baisser. À l’inverse, si vos revenus ont diminué, vos taux de prélèvement sociaux peuvent avoir suivi le même chemin, et votre pension a donc augmenté. Voilà pourquoi vous pouvez en même temps bénéficier d’une hausse et d’une baisse de votre retraite de base ce mois-ci.

De nouveaux changements possibles en mars

Attention, car vous pouvez avoir de nouvelles surprises le mois prochain. Pas du côté de la retraite de base, mais cette fois-ci concernant votre retraite complémentaire. Si vous êtes un ex-salarié du privé, vous percevez une retraite complémentaire de l’Agirc-Arrco. L’actualisation de votre taux de CSG pour 2023 se fera sur votre retraite de mars, versée le mercredi 1er mars. “Vos retraites de janvier et février ont été versées sans tenir compte de cette augmentation”, précise l’Agirc-Arrco sur son site internet. Il est donc possible qu’en mars votre pension soit revue à la hausse ou à la baisse si vos revenus ont évolué.

Si vous êtes concerné par ces changements, deux cas de figure peuvent se présenter. Si vos revenus ont augmenté et que votre taux de CSG également, votre pension baissera en mars. Le montant versé prendra aussi en compte le rattrapage de votre hausse de CSG en janvier et en février. “À partir du mois d’avril, seuls les prélèvements sociaux dus pour le mois en cours seront déduits de votre retraite complémentaire Agirc-Arrco”, détaille la caisse de retraite.

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À l’inverse, si vos revenus ont baissé, vos prélèvements sociaux peuvent aussi avoir connu le même mouvement et donc, mécaniquement, votre retraite va augmenter. Si vous êtes dans cette situation, en principe, vous avez dû recevoir en février un virement sur votre compte bancaire. Cette somme correspond “au remboursement des cotisations sociales prélevées en trop sur vos retraites des mois de janvier et février”, stipule l’Agirc-Arrco.

À partir d’avril, le montant de votre pension devrait être stabilisé… jusqu’au 1er novembre prochain, date traditionnelle de la revalorisation de la retraite complémentaire Agirc-Arrco.